Vay tín chấp là một hình thức cho vay vốn tại ngân hàng hoặc công ty tài chính mà thay vì cần tài sản đảm bảo cho khoản vay, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ dựa vào độ uy tín, mức thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay để thực hiện cho vay. Do đó trong hoạt động cho vay tiêu dùng hiện nay thì đa phần đều áp dụng hình thức vay tín chấp.
>> Để Được Hỗ Trợ Nhanh Nhất Xin Vui Lòng Liên Hệ Trực Tiếp Qua Hotline hoặc Zalo.
1. Khách hàng phù hợp với sản phẩm vay tín chấp thường thuộc các nhóm đối tượng sau:
- Là khách hàng cá nhân đang công tác tại các Đơn vị thuộc ngành y, ngành giáo dục.
- Là khách hàng cá nhân nhận lương từ ngân sách Nhà nước hoặc các đơn vị khác.
- Là cán bộ nhân viên đã ký hợp đồng lao động với thời hạn tối thiểu 1 năm hoặc hợp đồng vô thời hạn hoặc đối tượng thuộc biên chế Nhà nước.
- Là người lao động đi làm hưởng lương và đóng bảo hiểm xã hội tại các công ty được cấp phép.
2. Ưu và nhược điểm của hình thức vay tín chấp
– Ưu điểm
- Khách hàng không cần thế chấp tài sản
- Hồ sơ giải ngân đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng so với hình thức vay có tài sản đảm bảo
- Khách hàng không có nguy cơ mất tài sản đảm bảo nếu chậm thanh toán
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt có thể được vay vốn với mức lãi suất cạnh tranh
– Nhược điểm :
- Lãi suất cao hơn và hạn mức giải ngân thấp hơn so với khoản vay có tài sản đảm bảo
- Khoản vay sẽ khó được phê duyệt nếu khách hàng có lịch sử tín dụng chưa tốt (nợ xấu, nợ quá hạn,…)
- Khoản nợ chậm trả có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của khách hàng và bị chuyển đến cơ quan thu hồi nợ để xử lý theo thủ tục pháp lý.
Lãi suất và các khoản phí
Hiện nay, lãi suất vay tín chấp dao động từ 12.9% – 28%/năm(*). Ngoài ra khi vay tín chấp, bạn có thể phải chi trả thêm một số khoản phí phát sinh khác như: Phí xét duyệt hồ sơ, phí cho phép tất toán trước hạn, lãi trả chậm…
(*) Lưu ý: Mức lãi suất có thể thay đổi theo chính sách của từng ngân hàng vào từng thời kỳ khác nhau.
Điều kiện vay tín chấp
Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về việc vay tín chấp nhưng nhìn chung sẽ có các điều kiện cơ bản như:
- Là công dân Việt Nam và có hộ khẩu thường trú/tạm trú cùng địa bàn với tổ chức cho vay.
- Giấy tờ tùy thân CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý
- Người vay có khả năng thực hiện các quyền và nghĩa vụ dân sự.
- Người vay không có nợ xấu ở các ngân hàng hay các công ty tài chính khác.
- Độ tuổi: từ 20 – 70 tuổi
- Hợp đồng lao động ở đơn vị đang công tác
- Bảng sao kê lương trong 3 – 6 tháng gần nhất
Quy trình vay tín chấp:
Hiện nay, quy trình vay tín chấp tại các ngân hàng và công ty tài chính thường diễn ra qua 4 bước cơ bản sau:
Bước 1: Gửi hồ sơ vay tín chấp cho ngân hàng/công ty tài chính
Bước 2: Chờ thẩm định và xét duyệt hồ sơ vay tín chấp
Bước 3: Ký hợp đồng vay
Bước 4: Nhận tiền giải ngân từ ngân hàng/công ty tài chính
Lưu ý quan trọng khi vay tín chấp
- Lựa chọn ngân hàng uy tín: Điều này đảm bảo tính minh bạch, bảo vệ quyền lợi cho bạn khi đăng ký vay tín chấp tại các ngân hàng. Một số yếu tố mà bạn nên cân nhắc khi lựa chọn ngân hàng vay tín chấp như: Thông tin về chính sách, mức lãi suất, hạn mức vay, thủ tục đăng ký…
- Đọc và nắm kỹ hồ sơ vay tín chấp: Vào từng thời điểm của từng ngân hàng sẽ có những điều chỉnh về điều kiện vay tín chấp.
- Lập kế hoạch tài chính cân đối giữa tiêu dùng và trả khoản vay: Đây là điều cần thiết để đảm bảo bạn có thể kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm tiền và trả khoản vay một cách hợp lý, đúng hạn.
- Cân đối khả năng tài chính và nhu cầu vay: Điều này giúp bạn có thể tối ưu khoản vay, hạn chế vượt quá khả năng chi trả, dẫn đến tình trạng nợ xấu, ảnh hưởng đến uy tín tín dụng và khả năng tiếp cận nguồn vốn vay trong tương lai. Ngoài ra, việc cân đối khả năng tài chính và nhu cầu vay còn giúp bạn chủ động hơn trước những biến động lãi suất, thay đổi tình hình kinh tế, thất nghiệp…
- Ghi nhớ thời gian trả hàng tháng: Khi chậm trả lãi và nợ gốc theo cam kết được ký trong hợp đồng, bạn có thể phải thanh toán thêm một khoản phí trễ hạn (mức phí dựa theo từng ngân hàng quy định).