Vay tiêu dùng là gì?
Là hình thức vay vốn sử dụng đòn bẫy tài chính ngân hàng để vay tiền theo hình thức vay tín chấp, nhằm hỗ trợ tài chính cho các nhu cầu mua sắm, hàng gia dụng, mua xe, du học, tổ chức đám cưới, đi du lịch, mua đồ nội thất, xây sửa nhà, và các nhu cầu khác trong cuộc sống hàng ngày.
Hiện nay có các hình thức vay tiêu phổ biến sau:
1.Vay tiêu dùng tín chấp:
– Là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo, khách hàng chỉ cần chứng minh pháp nhân và thu nhập để được vay vốn từ ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng uy tín. Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp khá cao, đặc biệt là khi bạn vay vốn tại các công ty tài chính. Số tiền vay nhỏ: tại công ty tài chính số tiền vay từ vài triệu đến 50 triệu đồng hoặc 70 triệu đồng; tại ngân hàng có thể vay lên đến 500 triệu đồng. Hình thức vay tiêu dùng tín chấp phổ biến hiện nay là vay tiêu dùng tín chấp qua lương, được áp dụng với nhiều ngân hàng và các tổ chức tín dụng.
– Lợi ích của vay tiêu dùng tín chấp:
Đáp ứng nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình ngay cả khi chưa đủ điều kiện chi trả
Không cần thế chấp tài sản
Thủ tục nhanh gọn: Nếu hồ sơ của bạn đầy đủ, không có nợ xấu, điều kiện thu nhập tốt… thì các tổ chức tín dụng sẽ xem xét giải ngân sau 12 – 24h làm việc, thông thường từ 1 – 2 ngày.
Không cần chứng minh mục đích vay vốn, chỉ cần mục đích sử dụng vốn hợp pháp.
2.Vay thấu chi tiêu dùng :
– Là hình thức vay vốn mà ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản của bạn. Theo đó, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tối đa mà bạn có thể chi tiêu vượt mức khi số dư trong tài khoản thanh toán bằng 0. Ngân hàng sẽ tính lãi suất vay dựa trên số tiền mà bạn đã chi tiêu vượt mức.
Ví dụ: Ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho tài khoản của bạn là 20 triệu. Hiện trong tài khoản của bạn chỉ có 5 triệu, nhưng bạn có thể chi tiêu tối đa được 25 triệu. Nếu bạn chi tiêu hết 15 triệu thì ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền là 10 triệu cho đến khi bạn hoàn trả lại số tiền này.
– Lợi ích của vay thấu chi:
Cho phép chủ thẻ rút tiền, quẹt thẻ, thanh toán hóa đơn… ngay cả khi tài khoản không có tiền
Hạn mức thấu chi tương đối cao, có thể gấp 5 lần mức lương
Không cần thế chấp tài sản
Đáp ứng nhu cầu chi tiêu tức thì
3.Vay tiêu dùng cá nhân :
– Là hình thức vay vốn phục vụ nhu cầu chi tiêu cá nhân. Người vay không cần tài sản đảm bảo, tổ chức tín dụng sẽ dựa trên uy tín cá nhân, khả năng trả nợ của từng người vay. Thông thường hạn mức cho vay không cao do không có tài sản đảm bảo.
– Lợi ích vay tiêu dùng cá nhân:
Đáp ứng nhu cầu đa dạng của người vay: Như vay tiền để đi du lịch, đi học, vay tiền để mua xe, sửa nhà…
Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay
Lãi suất linh hoạt với từng đối tượng khách hàng
Thời gian trả nợ linh hoạt giúp người vay giảm bớt áp lực trả nợ.
4.Vay tiêu dùng trả góp:
– Vay tiêu dùng trả góp là hình thức vay tiền mà khách hàng sẽ được vay và phải trả lãi cũng như nợ gốc theo các kỳ hạn, số tiền trả trong mỗi kỳ là như nhau. Đối với vay trả góp tiêu dùng, bạn không cần thế chấp tài sản như các hình thức vay khác.
– Lợi ích của vay tiêu dùng trả góp:
Nhanh gọn, tiện lợi: Khách hàng có thể sử dụng sản phẩm ngay sau sau khi hoàn tất thủ tục
Thời hạn trả nợ linh hoạt. Khách hàng lựa chọn thời gian trả nợ dài hay ngắn, thông thường có thể trả hết trong vòng 3 tháng hoặc 60 tháng tùy số tiền vay.
Lãi suất vay tiêu dùng tùy theo từng gói vay khác nhau thì sẽ có mức khác nhau và có cách tính cũng khác nhau.
– Đặc điểm của vay tiêu dùng
Không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tổ chức tín dụng sẽ dựa trên uy tín cá nhân, khả năng trả nợ để xét duyệt khoản vay
Không cần chứng minh mục đích vay vốn
Thời gian giải ngân nhanh: có thể giải ngân trong ngày hoặc từ 2 – 3 ngày sau khi nhận đủ hồ sơ
Số tiền vay nhỏ: Tại công ty tài chính bạn có thể vày từ vài triệu đến 50 triệu hoặc 70 triệu; tại ngân hàng số tiền vay tùy thuộc vào thu nhập hiện tại và khả năng trả nợ của bạn.
Khách hàng có thể vay tiêu dùng tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính có triển khai hình thức vay vốn này
Điều kiện, thủ tục vay tương đối đơn giản, khách hàng chỉ cần cung cấp các giấy tờ tùy thân như CMND, các giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán để được xem xét cho vay.
Mục đích vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng sẽ đáp ứng các nhu cầu chi tiêu của khách hàng như :
– Vay tiền mua đồ nội thất, vật dụng gia đình
– Vay tiền mua xe, điện thoại, điện tử, điện máy
– Vay tiền sửa chữa, trang trí nhà cửa
– Vay tiền đi du lịch, học tập
– Vay tiền đáp ứng chi tiêu, chăm sóc sắc đẹp, y tế, đám cưới…
Lưu ý: Tất cả các mục đích vay vốn hợp pháp đều được tổ chức tín dụng xem xét cho vay.
Quy trình cho vay tiêu dùng thường diễn ra như sau:
Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn
Bạn có thể gọi đến số hotline của tổ chức tài chính mà mình dự định vay vốn để trình bày mong muốn của mình hoặc đăng ký online bằng cách để lại thông tin TẠI ĐÂY, các chuyên viên của chúng tôi sẽ liên hệ và tư vấn miễn phí.
Bước 2: Nhân viên tín dụng của tổ chức tài chính sẽ hướng bạn chuẩn bị hồ sơ cần thiết. Thông thường một bộ hồ sơ vay vốn bao gồm các loại giấy tờ sau:
CMND/căn cước công dân/hộ chiếu
Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, xác nhận tạm trú (nếu có)
Hợp đồng lao động
Chứng minh tài chính: Xác nhận lương hoặc bảng lương (nếu nhận lương tiền mặt), sao kê tài khoản trả lương (nếu nhận lương chuyển khoản)
Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu quy định từng ngân hàng.
Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay
Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn về tổ chức tín dụng cho vay
Bước 4: Tổ chức cho vay sẽ xét duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng. Để vay vốn, người vay cần đáp ứng được các điều kiện sau:
Khách hàng trên 18 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp lý được thể hiện qua năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự.
Có thu nhập thường xuyên, ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ
Không có nợ xấu
Có mục đích vay vốn hợp pháp và phù hợp với chính sách của ngân hàng.
Có phương án sử dụng vốn hiệu quả
Đáp ứng các tiêu chí khác theo quy định của từng tổ chức tín dụng cho vay
Bước 5: Nếu hồ sơ của bạn đạt yêu cầu, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ phát hành hợp đồng vay để khách hàng ký kết. Hãy đõ kỹ các thông tin trong hợp đồng trước khi đặt bút ký, đặc biệt thông tin về lãi suất, kỳ hạn thanh toán, số tiền phải thanh toán trong mỗi kỳ hạn… để trả nợ đúng hạn.
Bước 6: Tổ chức tín dụng sẽ giải ngân khoản vay bằng tiền mặt, qua tài khoản ngân hàng hay qua đường bưu điện, qua các đối tác… Khách hàng chỉ cần đến đó nhận tiền và sử dụng.
Bước 7: Khách hàng thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản vay theo thỏa thuận ghi rõ trong hợp đồng vay vốn.
Phân loại vay tiêu dùng
Có rất nhiều cách phân loại vay tiêu dùng:
– Căn cứ vào mục đích vay vốn có 2 loại vay tiêu dùng:
Vay tiêu dùng cư trú
Vay tiêu dùng phi cư trú
– Căn cứ vào phương thức hoàn trả có 3 loại vay tiêu dùng:
Vay tiêu dùng trả góp
Vay tiêu dùng phi trả góp
Vay tiêu dùng tuần hoàn
– Căn cứ vào nguồn gốc khoản nợ có 2 loại:
Vay tiêu dùng gián tiếp
Vay tiêu dùng trực tiếp
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính đều triển khai dịch vụ cho vay tiêu dùng, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
– Ưu điểm khi vay tại ngân hàng:
Mức độ uy tín cao
Lãi suất cho vay thấp hơn so với các công ty tài chính
Không cần tài sản đảm bảo khoản vay
Số tiền cho vay tương đối lơn từ 10 triệu đến 500 triệu đồng
– Nhược điểm khi vay tại ngân hàng
Thủ tục phức tạp và đòi hỏi nhiều yêu cầu hơn và phải chứng minh được khả năng trả nợ
Đối tượng cho vay thu hẹp: Chỉ cho vay với những khách hàng có thu nhập ổn định để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn
Vay tiêu dùng tại ngân hàng