Vay ngân hàng trả góp là gì?
Vay ngân hàng trả góp là hình thức vay tiền mà khách hàng phải hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay định kỳ trong thời gian đã thỏa thuận. Nói cách khác, quý khách sẽ không phải tất toán toàn bộ khoản vay trong một lần duy nhất mà số tiền vay cần trả sẽ được chia đều và trả góp theo kỳ thanh toán của hợp đồng cho vay. Điều này không chỉ làm giảm gánh nặng tài chính mà còn giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc lập kế hoạch và quản lý chi tiêu hiệu quả.
>> Để Được Hỗ Trợ Nhanh Nhất Xin Vui Lòng Liên Hệ Trực Tiếp Qua Hotline hoặc Zalo.
Ví dụ minh họa về trả góp
Trả góp là một phương thức tài trợ tiêu dùng được ưa chuộng đối với những mặt hàng có giá trị lớn như nhà cửa, ô tô và thiết bị gia dụng. Các bên cho vay cũng ưu tiên trả góp hơn vì nó cung cấp một dòng tiền ổn định cho họ.
Rất ít người có đủ khả năng mua một ngôi nhà chỉ trong một lần thanh toán. Do đó, một khoản vay trả góp được phát hành sẽ là một giải pháp hữu hiệu. Các khoản cho vay mua nhà thường được cấu trúc với lịch thanh toán 15 hoặc 30 năm. Do đó, người đi vay có thể trả nợ ổn định trong suốt thời gian của khoản vay. Điều này giúp việc mua nhà trở nên dễ dàng và hợp lý hơn.
Ngược lại, một chiếc điện thoại có giá 15 triệu có thể được phần lớn mọi người trả hết trong một năm. Người mua có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng bằng cách trả trước 5 triệu. Trong trường hợp này, giả sử lãi suất là 8%, các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau trong một năm sẽ là khoảng 870 nghìn. Điều đó có nghĩa là tổng chi phí lãi trong một năm là khoảng 440 nghìn.
Mặt khác, nếu người mua không có đủ nguồn lực để trả trước thì khoản thanh toán hàng tháng sẽ là 1,3 triệu. Tổng chi phí lãi trong trường hợp này sẽ cao hơn một tí ở mức 600 nghìn.
Đặc điểm và lợi ích khi vay ngân hàng trả góp
– Tính linh hoạt: Khách hàng được chủ động lựa chọn gói vay phù hợp với khả năng tài chính của mình. Thậm chí, quý khách có thể trao đổi và thoả thuận với tổ chức tín dụng về thời hạn vay dài hay ngắn, hình thức trả góp theo tháng hay theo quý,…
– Nhanh chóng và tiện lợi: So với các hình thức vay vốn khác, vay trả góp có thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng hơn. Thông thường, khách hàng có thể nhận được tiền giải ngân trong vòng 24 giờ kể từ khi khoản vay được duyệt và hạn mức vay có thể lên tới 500 triệu.
– Giảm áp lực trả nợ: Đối với những người có thu nhập thấp hoặc trung bình, việc chia nhỏ khoản vay giúp giảm đi áp lực tài chính đáng kể. Từ đó, quý khách cũng hạn chế được tình trạng trễ hạn thanh toán, ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng trên hệ thống CIC, tạo điều kiện thuận lợi cho những khoản vay trong tương lai.
Các hình thức ngân hàng cho vay trả góp hiện nay
| Tiêu chí | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Điều kiện vay | Không cần tài sản đảm bảo, chỉ cần chứng minh được uy tín và khả năng trả nợ. | Cần có tài sản đảm bảo để thế chấp như sổ đỏ, ô tô… |
| Hạn mức vay | Hạn mức vay thấp, phù hợp với các khoản vay nhỏ như mua sắm vật dụng, du lịch…. | Hạn mức vay cao (75 – 100% giá trị tài sản), phù hợp với các khoản vay lớn như mua nhà, mua xe…. |
| Thời hạn trả nợ | Ngắn hạn (thường từ 1 – 5 năm) | Dài hạn (có thể kéo dài đến 20 – 25 năm) |
| Thủ tục cho vay | Thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh. | Thời gian thẩm định lâu, thủ tục phức tạp và giải ngân chậm. |
| Lãi suất cho vay | Lãi suất cao (9 – 24%/năm) | Lãi suất thấp hơn (5 – 9%/năm) |
| Rủi ro | Nếu không trả nợ đúng hạn sẽ dẫn đến nguy cơ nợ xấu, ảnh hưởng khả năng vay nợ trong tương lai. | Có khả năng mất tài sản tạm thời hoặc vĩnh viễn nếu không thanh toán nợ đúng hạn. |
Ngoài ra trên thị trường chúng ta cũng sẽ bắt gặp 2 hình thức phổ biến nhất, đó là hình thức vay trả góp 0 đồng và vay trả góp 0% lãi suất.
Vay trả góp 0 đồng
Đây là hình thức mà người mua chỉ việc làm thủ tục, hợp đồng để vay và mua hàng. Hình thức này không yêu cầu người đi vay thanh toán trước bất kỳ khoản phí nào. Nói cách khác, bạn có thể sở hữu trước sản phẩm mình mong muốn và trả góp chúng định kỳ trong tương lai.
Tuy nhiên, hình thức này thường sẽ không đi kèm với hình thức trả góp lãi suất 0%. Chính vì vậy, nó có khả năng bị tính lãi khá cao nếu không đọc kỹ hợp đồng. Đối với hình thức trả góp 0 đồng, tổng số tiền bạn phải thanh toán thường sẽ cao hơn việc thanh toán một lần hay hình thức trả góp 0% lãi suất.
Vay trả góp 0% lãi suất
Với hình thức này, bạn sẽ được doanh nghiệp, cửa hàng hỗ trợ để sử dụng ngay những sản phẩm tiêu dùng mong muốn dù chưa có đủ khả năng chi trả. Tuy nhiên, khác với trả góp 0 đồng, bạn vẫn phải thực hiện thanh toán từ 10 – 40% giá trị sản phẩm trước. Sau đó, bạn có thể thanh toán khoản tiền còn lại định kỳ qua thẻ tín dụng mà không cần chịu lãi suất.
Tuy nhiên để chắc chắn, bạn cũng cần đọc rất kỹ hợp đồng để đảm bảo không có bất kỳ chi phí phát sinh nào khác trong quá trình giao dịch vay trả góp nhé.
Điều kiện vay trả góp :
– Vay tín chấp
- Để sử dụng dịch vụ vay tín chấp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện:
- Có các giấy tờ tùy thân như Chứng minh thư hoặc Căn cước công dân còn hiệu lực.
- Có mức thu nhập cố định và ổn định để đảm bảo khả năng chi trả khoản vay.
- Lịch sử tín dụng không có nợ xấu ở các ngân hàng hay các công ty tài chính khác.
- Là công dân Việt Nam và có hộ khẩu tạm trú hoặc thường trú tại cùng địa bàn với tổ chức cho vay.
– Vay thế chấp
- Để được ngân hàng cấp khoản vay thế chấp, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản:
- Có quốc tịch Việt Nam hoặc có quốc tịch nước ngoài đang cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.
- Có độ tuổi từ 18 – 75 tuổi trong thời hạn vay vốn đến thời điểm khoản vay kết thúc.
- Mức thu nhập ổn định từ tiền lương hoặc công việc kinh doanh.
- Có tài sản đảm bảo phù hợp với yêu cầu vay thế chấp của ngân hàng.
Nhận xét chung
Giống như bất kỳ khoản vay nào, việc vay trả góp cũng sẽ có những thuận lợi và khó khăn. Ví dụ, nếu bạn muốn mua một căn nhà, vay trả góp là một cách tuyệt vời để bạn vay một khoản tiền lớn và trả dần theo thời gian. Mặt khác, nếu bạn ghét ý tưởng phải mắc nợ dài hạn, thì việc đi vay và sau đó thanh toán đầy đủ trong ngắn hạn có thể hấp dẫn hơn.
Khoản nợ trả góp được trả dần theo lịch trình đều đặn do người cho vay ấn định. Chính vì vậy, nó cho phép bạn lập ngân sách hàng tháng trong khi bạn đang dần trả hết nợ.
>> Để Được Hỗ Trợ Nhanh Nhất Xin Vui Lòng Liên Hệ Trực Tiếp Qua Hotline hoặc Zalo.